便民卡并不要求必须一次性还清才能取款。便民卡是一种多功能银行卡，通常具有存取现金、转账、消费、代收代付等功能，同时可能还具备小额个人循环贷款的功能。这意味着，持卡人可以根据自己的需求，在便民卡额度范围内进行贷款和还款操作。

在还款方面，便民卡提供了多种灵活的还款方式。持卡人可以选择自助还款，如通过农商行的自助设备（如ATM机）进行还款；也可以选择网上银行或手机银行还款，只需在相应的还款页面选择还款方式和金额，然后确认即可完成还款。此外，持卡人还可以选择现金还款，前往农商行的柜台，提交还款金额和卡号等信息，交付现金进行还款。

关于贷款的还款，具体的还款方式会根据贷款合同的规定而有所不同。有的合同可能规定等额本息还款，即每月归还部分本金和利息；有的可能规定到期还本的方式，即贷款到期时一次性归还本金。因此，持卡人需要根据自己的贷款合同来确定具体的还款方式和期限。

综上所述，便民卡并不要求必须一次性还清贷款才能取款。持卡人可以根据自己的还款能力和贷款合同的规定，选择适合自己的还款方式，并按时进行还款操作。同时，也建议持卡人在使用便民卡时，注意了解相关费用和利率等信息，合理规划自己的财务计划。