万能险交满10年后，最划算的做法是根据个人情况和投资目标做出决策。如果险种表现较好，可选择继续持有，并根据自己的实际需要进行调整和转换。如果表现不好，可选择提前赎回或转换其他较优质的保险产品，以获得更好的投资收益和保障效果。

如果需要用于退休金的构建，可选择将保单转换为年金保险，为退休后提供稳定的收入来源。

总之，做出最划算的决策需要综合考虑个人情况、时机和市场环境，谨慎分析，量入为出。