保险商品具备三大特征：长期性、确定性和灵活性。

一、长期性。

保险一般注重长期收益，保单利益常常涉及两代甚至三代人。可以让客户在未来的时间拥有一个相对确定的现金流，让不确定的未来获得相对确定的财务支持。这是一种智慧，更是一种大爱的体现。

这个特征运用的原理是平准型现金流的规划，也就是俗话说的“削峰添谷”。当家庭条件好的时候或者在创富能力强的时候多做一些储备，在出现特殊情况或者创富能力下降的时候变现并形成反哺型的现金流。

二、确定性。

两全型保险产品一般具有固定的生存金收益及稳定的增值收益，保险利益是可预估的。

三、灵活性。

保单的灵活性体现在两个方面：

1、在经济环境中发现投资机会时，最高可以贷款保单的现金价值的80%，只要您的投资收益率大于贷款利息，便可用收益抵付贷款利息。

2、在保单贷款后，您的保单可以继续有效，剩余的现金价值依然享受贷款前的全部利益，生存金、红利等利益不受影响。客户可以通过保单贷款功能的运用，提高资金的运用效率。