农行商户贷线下人工核额的时间通常会根据申请人提交的资料的齐全性和申请人的信用评级等因素来决定，一般需要5-7个工作日。申请人在提交完整资料后需要等待工作人员进行核实和审核，核额结果将会在一周内通知申请人。因此，为了尽可能地缩短审核时间，申请人需要认真提交资料，并确保资料真实有效。